دولت و بانک مرکزی قصد دخالت در تعیین نرخ بانکی را ندارد/ اعلام بالای نرخ سود بانکی سبب بروز بی‌انضباطی مالی شده است + فیلم

به گزارش خبرنگار اقتصادی باشگاه خبرنگاران، "نرخ‌های جدید سود بانکی" شب گذشته (9 اردیبهشت) در برنامه گفتگوی ویژه خبری با حضور "عبدالناصر همتی" رییس شواری هماهنگی بانک‌های کشور مورد بحث و بررسی قرار گرفت.
 
همتی رییس شورای هماهنگی بانک‌های کشور در ابتدا در پاسخ به سوال اول مجری برنامه مبنی بر اینکه بر اساس جدول نرخ‌های جدید سود سپرده‌های بانکی چه توافقاتی با بانک‌های دولتی و خصوصی و موسسات اعتباری شده است؟ گفت: بانک‌ها مهم‌ترین بنگاه‌های اقتصادی کشور به حساب می آیند این در حالی است که متأسفانه بانک‌ها مظلوم واقع شده‌اند زیرا هر کسی هر مشکلی که دارد به گردن بانک‌ها می‌اندازند، در حالی که بانکها در حال خدمت‌رسانی به مردم هستند.
 
وی افزود: سیستم بانکی در اقتصاد کشور و ملت ایران است به طوری که إن‌شاءالله بتوانیم از این برهه هم نیز سرافراز بیرون بیاییم.
 
رییس شورای هماهنگی بانک‌های کشور اظهار داشت: دوره بی انضباطی زیادی پیرامون نرخ‌ها بوجود آمده بود که عمده این بی‌انضباطی‌ها به مؤسسات اعتباری بدون مجوز برمی‌گشت زیرا این مؤسسات سبب بروز مسابقه در میان بانک‌های کشور شده ‌بودند.
 
همتی با اشاره به اینکه وزیر اقتصاد و دارایی و رییس کل بانک مرکزی اراده خوبی را به خر‌ج داده‌اند، افزود: پیرامون نرخ‌ سود بانکی جلسات میان مدیران عامل بانک‌های دولتی و خصوصی برگزار شد که در این جلسات مسئولین به همفکری با یکدیگر پرداختند.
 
رییس شواری هماهنگی بانک‌های کشور با اشاره به اینکه دولت و بانک مرکزی قصد دخالت در تعیین نرخ بانکی را ندارد، گفت: بانک مرکزی در حدود دو سال است که نرخ‌ها را آزاد گذاشته است تا بانک‌ها در رقابت سالم به سر ببرند.

همتی با اشاره به اینکه در تاریخ 93/2/3 آخرین جلسه میان رییس کل بانک مرکزی و مدیران عامل بانک‌های دولتی و خصوصی برگزار شد، گفت: در این جلسه همه بانک‌های دولتی و خصوصی به تفاهم رسیدند و بانک مرکزی نظر مشورتی خود را پیرامون نرخ‌های سپرده‌های بانکی اعلام می‌کرد.
 
وی با اشاره به اینکه سپرده‌ها بالای یک سال دیگر نخواهیم داشت، افزود: سپرده‌های بلندمدت یک ساله خواهد بود.
 
*اعلام بالای نرخ سود بانکی سبب بروز بی‌انضباطی مالی شده است

رییس شواری هماهنگی بانک‌های کشور با اشاره به اینکه سپرده بلند مدت یک ساله 22 درصد است، خاطرنشان کرد: نرخ‌های بانکی کاهش پیدا نکرده است زیرا نرخ‌ قالب در بسیاری از بانک‌ها 21 یا 22 درصد است.
 
همتی با اشاره به اینکه ممکن است برخی از مؤسسات تخلفاتی را در طول سال کرده باشند، اظهار داشت: ممکن است برخی از بانک‌ها به دلیل رقابت یا به خاطر مشکلات خاص بانکی خود نرخ‌های سود بانکی را بالاتر اعلام کرده باشند که این امر سبب بروز بی‌انضباطی مالی شده است.
 
رییس شواری هماهنگی بانک‌های کشور با اشاره به اینکه از روز شنبه نرخ‌های جدید بانکی از سوی تمامی بانک‌ها باید رعایت شود، گفت: بانک مرکزی طی بخش‌نامه‌ای ضوابط انضباطی را به تمامی شعب بانکی اعلام خواهد کرد.
 
همتی با بیان اینکه از روز شنبه نرخ‌های جدید بانکی جاری خواهد شد، اظهار داشت: سپرده‌ها به زیر 3 ماه، 3 ماه زیر شش ماه، شش ماه و بین 9 ماه و 12 ماه تقسیم شده است به طوری که سود آنها 10، 14، 16، 18 و 21 درصد است.
 
وی با اشاره به اینکه اگر کسی سپرده یک ساله داشته باشد و بخواهد وسط راه سپرده‌اش را برداشت کند سود کمتری تعلق خواهد گرفت، گفت: امیدواریم با انضباط مالی صورت گرفته اوضاع بهتر شود.
 
رییس شواری هماهنگی بانک‌های کشور با اشاره به اینکه تورم نقطه به نقطه به 17.6 درصد رسیده است، ادامه داد: این روند نشان‌دهنده این است که تورم در حال کاهش است به طوری که تورم انتظاری هم خوشبختانه کاهش یافته است.
 
*تورم نقطه به نقطه به 17.6 رسید
 
همتی با اشاره به اینکه پیش بینی می‌شود تورم به زیر 25 درصد برسد، خاطرنشان ساخت: بر مبنای تورم انتظاری 25 درصد رقم خوبی است.
 
رییس شواری هماهنگی بانک‌های کشور در پاسخ به سوال دیگری مبنی بر اینکه ساز و کار نرخ سپرده سود بانکی چگونه است؟ اظهار داشت: زمانی که سپرده بانکی را 20 درصد اعلام می‌کنیم به این معنا است که 20 درصد روزشمار به مشتری سود تعلق می‌گیرد.
 
همتی با اشاره به اینکه مشتری ماه به ماه سود خود را دریافت می‌کند، اضافه کرد: مشتری با دریافت سود ماهانه می‌تواند بهره‌های دیگری ببرد.
 
وی در پاسخ به سوال دیگری مبنی بر اینکه برای ضمانت از اجرای دقیق این نرخ‌ها در تمامی شعب چه نظارتی صورت خواهد گرفت؟ افزود: از روز شنبه این سیستم را به اجرا گذاشته خواد شد به طوری که اگر بانکی تخلف کند با آن برخورد قانونی خواهیم کرد.

*موسسات و بانک‌هایی که زیر نظر بانک مرکزی مجوز دارند باید نرخ‌های جدید بانکی را رعایت کنند
 
رییس شواری هماهنگی بانک‌های کشور با بیان اینکه از دوستان بانک مرکزی انتظار داریم تا به طوری جدی با متخلفین برخورد کنند، گفت: موسسات و بانک‌هایی که زیر نظر بانک مرکزی مجوز دارند باید نرخ‌های جدید بانکی را رعایت کنند به طوری که بانک مرکزی از روز شنبه طی بخش‌ نامه‌ای این مهم را تأکید خواهد کرد.

*منع فعالیت موسساتی که نرخ جدید سود بانکی را رعایت نکنند
 
همتی با اشاره به اینکه بانک مرکزی از روز شنبه تمام قد وارد عمل خواهد شد، ادامه داد: مؤسساتی که نر‌خ‌های جدید سود‌های بانکی را رعایت نکنند مانع از فعالیتشان خواهیم شد.
 
وی با بیان اینکه بقیه مؤسات باید به سیستم بانکی و دولت پیرامون این موضو.ع کمک کند، اظهار داشت: باید بتوانیم انضباط پولی را در سطح کشور اجرا کنیم.
 
*فعالیت غیر مجاز برخی از موسسات بانکی/ نظام باید با مؤسسات غیرمجاز برخورد کند

رییس شواری هماهنگی بانک‌های کشور با بیان اینکه متأسفانه برخی از موسسات بانکی به صورت غیرمجاز فعالیت می‌کنند، گفت: این مسئله می‌تواند سبب بروز اختلاف در بانک‌های خصوصی و دولتی شود و نرخ ثابت تعیین شده به هم ریزد.
 
همتی با اشاره به اینکه برخی از مؤسسات به صورت روزشمار 26 یا 27 درصد سود پرداخت می‌کردند، اظهار داشت: این سود پرداختی جای تعجب دارد.
 
وی یکی از دلایل به هم ریخته شدن بازار سکه و مسکن را فعالیت این موسسات غیرمجاز عنوان کرد و اظهار داشت: نظام باید با مؤسسات غیرمجاز برخورد کند.
 
رییس شواری هماهنگی بانک‌های کشور با بیان اینکه باید در سیستم احتیاط‌های بانکی صورت گیرد، خاطرنشان ساخت: مسئولین بانک‌ها حتی بر سر نیم درصد سود هم ساعت‌ها کار کارشناسی انجام داده‌اند.
 
وی با اشاره به اینکه مردم باید پول‌هایشان را در بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری بگذارند که زیر نظر بانک مرکزی باشد، گفت: باید با قدرت و فرماندهی بانک مرکزی سیستم بانکی را تحت کنترل درآوریم.
 
*باید سیستم بانکی را تحت فرماندهی بانک مرکزی کنترل کنیم
 
رییس شواری هماهنگی بانک‌های کشور در پاسخ به سوال دیگری مبنی بر اینکه تکلیف سود سپرده‌هایی که قبلاً مورد توافق بوده است چه خواهد شد؟ گفت: قرارداد‌های بانکی تعهدآور هستند به طوری که سودهای بالاتر سر جای خود باقی می‌ماند.
 
وی با اشاره به اینکه هر سپرده‌ای با هر نرخی تا زمان سررسید باقی خواهد ماند، ادامه داد: با توجه به نرخ تورم نقطه به نقطه 22 درصد سود بانکی نرخ پایینی به حساب نمی‌آید.

همتی با اشاره به این که سپرده‌های بانکی کاملا بدون ریسک هستند، گفت: سپرده‌های بانکی بدون ریسک و معاف از مالیات به حساب می‌آید. سپرده کوتاه مدت مثل پارک پول عمل می‌کند اما هیچ کجای دنیا به سپرده کوتاه مدت سود تعلق نمی‌گیرد.

*شروط بانک‌ها به بانک مرکزی مثل شروط ارباب رعیتی است
 
رئیس شورای هماهنگی بانک‌های کشور در پاسخ به سوالی مبنی بر اینکه شروط بانکدارها برای نرخ جدید بانکی چیست؟ اظهار داشت: شروط بانک‌ها به بانک مرکزی مثل شروط ارباب رعیتی است.  
 
همتی یکی از این شروط را نرخ اضافه برداشت دانست و عنوان کرد: برخی از بانک‌ها یک شب یا دو شب یا یک هفته دچار مشکل مالی می‌شوند بنابراین مجبور به اضافه برداشت از بانک مرکزی می‌شوند.
 
*نرخ اضافه برداشت بانک مرکزی 34 درصد است

وی با اشاره به این که نرخ اضافه برداشت بانکی مرکزی 34 درصد است، بیان کرد: نرخ 34 درصد بسیار سنگین است البته برای جلوگیری از رشد نقدینگی شاید خوب باشد ولی برای بانک مطلوب به نظر نمی‌رسد.
 
رئیس شورای هماهنگی بانک‌های کشور با بیان این که نرخ پیشنهادی اضافه برداشت از سوی بانکداران در حدود 28 درصد است، خاطر نشان ساخت: اگر این مسئله مورد پذیرش قرار بگیرد نرخ سپرده بانکی در بانک‌ها افزایش نخواهد یافت.  
 
همتی با اشاره به این که وقتی بانکی دچار مشکلی مالی می‌شود حاضر است با هر نرخی سپرده به مشتری بدهد، گفت: امیدواریم بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار نسبت به این مسئله عنایت ویژه کند.
 
وی شرط دوم را مربوط به عقود مبادله‌ای دانست و افزود: نرخ عقود مبادله‌ای را به غلط بسیار پایین در نظر گرفته‌اند این در حالی است که اکنون بانک‌ها به سمت عقود مشارکتی پیش رفته‌اند و عملا عقود مبادله‌ای ناپدید شده است.
 
رئیس شورای هماهنگی بانک‌های کشور با بیان این که نرخ عقود مبادله‌ای باید تصحیح شود تا بتوانیم به توسعه بپردازیم، ادامه داد: عقود مبادله‌ای بسیار خوب است به طوری که در بسیاری از تسهیلاتمان اقدام به عقود مبادله‌ای می‌کردیم اما اکنون از این عقود محروم مانده‌ایم.
 
* سپرده قانونی یکی از ابزارهای کنترلی بانک مرکزی برای کنترل نقدینگی به حساب می‌آید

همتی با اشاره به این که انشاءلله بانک مرکزی به این مهم توجه خواهد کرد، اظهار داشت: سومین شرط مربوط به سپرده‌های قانونی می‌شود به طوری که باید گفت سپرده قانونی یکی از ابزارهای کنترلی بانک مرکزی برای کنترل نقدینگی به حساب می‌آید.
 
وی با اشاره به این که امیدواریم دوستانمان در بانک مرکزی به قول‌های خود عمل کنند، افزود: با این سه پیشنهاد ان شالله فشار به بانک‌ها کمتر خواهد شد.
 
* نظام بانکی کشور نیازمند انضباط پولی است

رئیس شورای هماهنگی بانک‌های کشور در پاسخ به سوال دیگری مبنی براینکه برای جلوگیری از بی‌انضباطی پولی چه باید کرد؟ گفت: نظام بانکی کشور نیازمند انضباط پولی است.
 
همتی با بیان این که رشد بی‌رویه نقدینگی سبب بی‌انضباطی مالی و پولی می‌شود، افزود: طی چند سال گذشته رشد نقدینگی بلای بدی را به اقتصاد کشور وارد کرده است.
 
*رشد نقدینگی باید کنترل شود

وی با اشاره به این که رشد نقدینگی باید مورد کنترل قرار بگیرد، افزود: تورم باقی‌مانده ناشی از رشد نقدینگی است.
 
رئیس شورای هماهنگی بانک‌های کشور رشد نرخ دلار را هم سبب بی‌انضباطی پولی دانست و عنوان کرد: رشد نقدینگی سبب بروز بی‌انضباطی در سیستم بانکی می‌شود و این امر می‌تواند منجر به تورم بیشتر شود. اگر تورم بیشتر شود همه از سیستم بانکی انتظار افزایش نرخ‌ها را خواهند داشت.
 
وی با اشاره به این که دولت حرکت خوبی را آغاز کرده است، گفت: ان شالله اگر این روند ادامه پیدا کند به نتایج خوبی دست خواهیم یافت.
 
رئیس شورای هماهنگی بانک‌های کشور با اشاره به ضرورت انضباط بیشتر از سوی موسسات مالی و اعتباری خاطر نشان ساخت: همه بخش نامه‌ها باید واقع گرایانه باشند زیرا اگر واقع‌گرایانه باشند در این صورت بخش‌نامه‌ها عملیاتی‌تر می‌شوند.
 
همتی در پاسخ به سوال دیگری در مورد این که در حال حاضر وضعیت تورم به چه صورت است؟ ادامه داد: نرخ تورم از 43 درصد سال گذشته به 30 درصد رسیده است و ان شالله قرار است به زیر 25 درصد هم برسد.
 
وی با اشاره به این که تورم نقطه به نقطه 17 درصد است، اظهار داشت: باید تورم را مورد کنترل قرار دهیم این در حالی است که افزایش قیمت حامل‌های انرژی و افزایش حقوق و دستمزدها سبب رشد 3، 4 درصدی تورم به صورت منطقی خواهد شد.  
 
رئیس شورای هماهنگی بانک‌های کشور با اشاره به ضرورت گسترده تولید در کشور اظهار داشت: مجموعه‌ای از رخدادهای سیاسی و اقتصادی و تدبیر دولت درجهت کنترل اقتصادی باید صورت گیرد.  
 
همتی با اشاره به این که باید نقدینگی در جامعه مورد کنترل قرار گیرد، گفت: نقدینگی نسبت به سال گذشته بیشتر نخواهد شد.
 
وی با اشاره به این که باید با انضباط کارها را انجام دهیم، گفت: باید ابتدا نرخ تورم را مورد مشاهده قرار دهیم و سپس شروع به تصمیم گیری برای کاهش نرخ‌های بانکی و یا افزایش آن بپردازیم.
 
رئیس شورای هماهنگی بانک‌های کشور با اشاره به این که بانک‌ها به دنبال انجام امور غیرمنطقی نیستند، افزود: زمانی که روند تورم نقطه به نقطه رو به پایین است تورم انتظاری کاهنده خواهد بود. 

*باید تولید کننده را راغب به سرمایه گذاری در امر تولید کنیم
 
همتی با اشاره به این که میانگین قیمت تمام شده پول در بانک‌ها بسیار مهم است، ادامه داد: باید تولید کننده را راغب به سرمایه گذاری در امر تولید کنیم زیرا این مسئله بر روی تورم تاثیرگذار خواهد بود.
 
وی گفت: اگر انضباط مالی در بانک‌ها صورت گیرد هزینه بانک‌ها می‌تواند کمتر شود و به سبب این امر تسهیلات پایین‌تر خواهد آمد.