سایه بیمه پس از افزایش قیمت خودروها تا چه میزان اَمن است؟

بیمه‌ها به عنوان یک نهاد بین المللی، سفیران پرداخت خسارت‌های وارد شده به انواع اتومبیل‌ها اعم از سواری، سنگین و موتور سیکلت‌ها هستند. هم اکنون در ایران بیش از ۱۹ میلیون و ۷۰۰ هزار سواری و وانت، یک میلیون خودرو سنگین و  ۱۱ میلیون و ۲۳۰ هزار دستگاه موتورسیکلت وجود دارد.

گفته می‌شود از این بین خودرو، تنها ۵ میلیون  خودرو بیمه بدنه دارند که یکی از دلایل استقبال کم مردم از بیمه بدنه نیز، اختیاری بودن آن در قبال سایر بیمه هاست. نقطه تمایز بیمه بدنه با بیمه شخص  ثالث این است که در بیمه‌نامه بدنه، خسارت وارده به اتومبیل فرد خاطی و مقصر پرداخت می‌شود و تفاوت آن با بیمه نامه شخص ثالث از این جهت است. گفته می‌شود ضریب نفوذ بیمه بدنه خودرو در ایران کمتر از ۱۵ درصد است این امر خود جای تامل دارد.البته در ابتدای سال حق بیمه شخص ثالث بر خلاف سقف آن، افزایش قیمتی را تجربه کرد که مسئولان دلیل آن را افزایش دیه در امسال خواندند.

 

---

 بیشتر بخوانید: نرخ بیمه‌های شخص ثالث خودرو‌های سواری اعلام شد + جدول

---

اما موضوع اصلی این گزارش به نوسانات نرخی و گرانی خودرو و تاثیر آن بر عملکرد بیمه‌ها می‌پردازد، اینکه آیا بیمه‌ها در قبال افزایش قیمت خودروها، خدمات خود را کاهش خواهند داد یا راهکار‌هایی برای افزایش سهم خدمات برای مشتریان خواهند داشت؟! به همین دلیل برای روشن شدن ماجرا به سراغ یکی از مسئولان امر رفتیم.

 

او ادامه داد: در قانون جدید  این امکان فراهم خواهد شد تا خریدار بیمه نامه یعنی صاحب خودرو به هنگام خرید بیمه، اسامی استفاده کنندگان از این بیمه نامه را در قرار داد قید کند، این افراد می‌تواند شامل پدر و مادر، همسر، فرزندان و فرزند بلا واسطه (نوه) را می‌تواند اعلام کند. این امر هم به علت انتقال  تخفیف بیمه نامه مورد نیاز است چرا که فرد به هنگام انتقال تخفیف بیمه نامه باید اقارب (نزدیکان یا همان خانواده) را به بیمه مورد استفاده خود اعلام کند.

این مقام مسئول ادامه داد: تمام این اقدامات مسیر‌های بعدی مالکان خودرو را برای انتقال تخفیف بیمه‌ای و همچنین استفاده شوندگان از بیمه را هموارتر می‌کند البته این قانون ثمره مثبت دیگری را هم به دنبال خواهد داشت، آن هم استفاده هر شخص تنها از خودروی تحت مالکیت خود است.

هدایت کار بیان کرد: این شبهه نباید بین آحاد جامعه ایجاد شود که بیمه مرکزی قصد صدور بیمه نامه برای هر فرد را دارد این موضوع بار‌ها مورد تکذیب قرار گرفته است و قصد ما تنها بروزرسانی اطلاعات استفاده کنندگان از بیمه نامه خودروهاست.

رئیس اداره نظارت بر بیمه  خودرو‌های کشور در پاسخ به این سوال که آیا باتوجه به نوسانات ارزی و افزایش نرخ خودرو، بیمه‌ها توانایی تقبل خسارات وارده بر خودرو‌ها را ندارند؟ گفت: نوسان نرخ خودرو‌ها در بیمه نامه ثالث معنی ندارد چرا که بر اساس سقف تعهد بیمه نامه ملزم به جبران خسارت هستیم.

او ادامه داد: اما زمانی که خسارت وارده به خودرو بیش از سقف تعهد بیمه‌ای باشد قابل پرداخت نیست بنابر این در این زمان، رانندگان باید به سقف بیمه‌های مورد قرار داد خود توجه داشته باشند. به طور مثال اگر در تصادفی فرد ۱۵ میلیون تومان خسارت دیده باشد و سقف بیمه نامه وی ۹ میلیون تومان باشد او می‌تواند ۹ میلیون تومان را دریافت و ۶ میلیون تومان را از جیب خودش پرداخت کند.

هدایت کار در پاسخ به این سوال که پس نقش بیمه چطور می‌تواند پر رنگ‌تر شود؟ بیان کرد: مشکل اینجاست که مالکان خودرو‌ها با افزایش قیمت خودروها، نسبت به افزایش سقف بیمه نامه خود اقدام نمی‌کنند. هر فرد با افزایش سقف بیمه نامه خود می‌تواند خودروی خود را بیش‌تر تضمین و مورد حمایت بیمه نامه‌ها قرار دهد.

او تصریح کرد: سقف اجباری بیمه‌ها ۹ میلیون است و  مالکان می‌توانند تا سقف ۱۸۰ میلیون تومان این سقف را افزایش داده و خریداری کنند. اما این بین یک ایرادی نیز موجود است که حال خودرو‌های بالای ۱۸۰ میلیون تومان را چطور می‌توان مورد پرداخت بیمه قرار داد که در این صورت بازهم در تصادف بیمه شخص ثالث میزان سقف را پرداخت می‌کند و مابقی خسارات بر عهده فرد مقصر باز می‌گردد.

هدایت کار گفت: در بیمه نامه بدنه زمانی ماشین را بیمه می‌کنید برای بیمه گر تعهد ایجاد می‌کنید به طور مثال اگر یک پژویی را تا سقف ۲۰ میلیون بیمه می‌کنید برای بیمه گر تا سقف ۲۰ میلیون تومان تعهد ایجاد کرده اید، اما با تغییر نرخ و افزایش قیمت خودرو باید مطابق با نوسانات نسبت به افزایش سقف تعهد بیمه خود اقدام کنید. البته شرکت‌های بیمه‌گر در ایران برای بروزرسانی قیمت خودرو‌ها و همکاری بیمه‌ها برای سهولت در این امر به مشتریان بسته‌های ویژه‌ای را معرفی می‌کند تا رانندگان ملزم به مراجعات روزانه یا ماهانه به شرکت‌های بیمه‌ای نباشند.