به گزارش نبض بازار گروه اقتصادی باشگاه خبرنگاران جوان، وام قرض الحسنه یکی از پردرخواست ترین تسهیلات بانکی است. بانک های کشور موظف هستند بخشی از منابعشان را هر سال به پرداخت تسهیلات قرض الحسنه اختصاص دهند. در طول سال های اخیر تقاضا برای دریافت انواع این تسهیلات زیاد شده و در چهار ماهه پایان سال منابع بانک ها ته می کشد.
عمده متقاضیان این وام از قشرهای فقیر و متوسط جامعه یا جوانان دم بخت هستند و دولت سعی می کند از بخش های مختلف اعتبار لازم را فراهم کند اما وام قرض الحسنه چیست. چند نوع وام قرض الحسنه وجود دارد و با چه شرایطی می توان از این تسهیلات استفاده کرد.
اینها سوالاتی است که در گزارش امروز می خواهیم به آن جواب دهیم. اما قبل از پرداختن به این سوال ها دو خبر مهم در حوزه وام های قرض الحسنه را تحلیل می کنیم. خبر اول مربوط به تجمیع صندوق های قرض الحسنه است و خبر دوم افزایش سقف پرداخت وام قرض الحسنه.
تجمیع صندوق های قرض الحسنه در بانک ها خیلی از کسانی را که به این صندوق ها برای دریافت وام دل بسته بودند نگران کرده است. آنها مدت ها برای دریافت یک وام قرض الحسنه در نوبت بوده اند و حالا با اعلام این خبر باید از اول همه مراحل را طی کنند.
معنای تجمیع صندوق های قرض الحسنه برای ما
همه صندوق های قرض الحسنه که بیش از یک شعبه دارند تا یکشنبه آینده فرصت دارند تا در یک بانک قرض الحسنه تجمیع و سهامدار شوند. در غیر اینصورت از فعالیت آنها جلوگیری می شود و مسئولیت مشکلات بعدی برعهده هیات مدیره این صندوق ها خواهد بود. این برای کسانی که با هزار امید و آرزو درخواست وام به این صندوق ها داده اند و ماه هاست که در نوبت هستند چه معنی دارد.
آیا باید شانسشان را در جایی دیگر امتحان کنند یا اینکه همچنان منتظر بمانند. هر چند بانک مرکزی و خود این صندوق ها قول داده اند که پس از ادغام در بانک های قرض الحسنه اولویت هایی برای این دسته افراد در نظر می گیرند اما پیشنهاد ما این است که اگر پولی به عنوان سپرده یا باز کردن حساب در این صندوق ها دارید آن را برداشت کنید و برای دریافت وام قرض الحسنه به یکی از بانک های قرض الحسنه بروید.
قبل از اینکه بخواهید این کار را انجام دهید مطمئن شوید صندوق مورد نظر شما بیش از یک شعبه دارد چون براساس قانون صندوق های تک شعبه ای مشکل مجوز ندارند و می توانند همچنان به کارشان ادامه دهند.
افزایش سقف وام قرض الحسنه
خبر مهم دیگر اینکه روز گذشته شورای پول و اعتبار تصویب کرد از این پس سقف پرداخت وام های قرض الحسنه 15 میلیون تومان باشد. تا قبل از این هیچ بانکی حتی با وجود در اختیار داشتن منابع کافی نمی توانست بیشتر از 10 میلیون تومان وام قرض الحسنه بدهد. با افزایش سقف مشکل دو گروه حل می شود گروه اول متقاضیان وام کارآفرینی و خود اشتغالی هستند و گروه دوم کسانی که با معرفی سپرده گذاران قرض الحسنه به بانک ها معرفی می شدند. شورای پول و اعتبار هر چند سقف وام قرض الحسنه را از 10 به 15 میلیون تومان افزایش داده اما در این مصوبه تاکید کرده بانک ها برای پرداخت این وام فقط یک نفر ضامن از متقاضی درخواست کنند که این هم یک اقدام مثبت تلقی می شود.
شاید برخی ها اعتراض کنند که بانک ها با توجه به کمبود منابع نمی توانند بیش از 5 تا 10 میلیون تومان وام قرض الحسنه پرداخت کنند پس این مصوبه چه تاثیری می تواند داشته باشد. در ادامه این گزارش راه های دریافت وام های قرض الحسنه بالای 10 میلیون تومان را هم معرفی خواهیم کرد.
وام قرض الحسنه چیست؟
تسهیلات قرض الحسنه مشخصا به وام هایی گفته می شود که بانک ها با صندوق های مالی بدون دریافت سود به متقاضیان پرداخت می کنند و آن را در اقساط بلند مدت دریافت می کنند.
مهمترین ویژگی این تسهیلات نداشتن سود و قسطی بودن آن است و همین ویژگی باعث شده متقاضیان دریافت آن روز به روز افزایش پیدا کنند. وام ازدواج، وام اشتغال، وام های ضروری و ... در زمره این تسهیلات هستند اما شرایط و مدارک لازم برای دریافت هر کدام از این نوع وام ها فرق می کند.
تسهیلات از محل حساب جاری پس انداز
در قالب طرحی که از سوی بانک قرض الحسنه مهر امام رضا (ع) به اجرا در آمده اشخاص حقیقی و حقوقی با باز کردن حساب های ویژه می توانند از این بانک تا سقف 15 میلیون تومان برای نزدیکان یا کارکنان خود تسهیلات قرض الحسنه بگیرند. بر این اساس آنها می توانند با سپرده گذاری حداقل 50 میلیون تومان در این بانک و با گذشت شش ماه به میزان سپرده خود افرادی را برای دریافت تسهیلات معرفی کنند.
مثلا شرکتی با باز کردن یک حساب 100 میلیون تومانی می تواند 15 نفر از کارکنانش را به این بانک معرفی کند که هر کدام تا سقف 15 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. افزایش سقف تسهیلات این گروه را بیشتر از دیگر متقاضیان خوشحال می کند و مهمترین روش دریافت تسهیلات قرض الحسنه با رقم بالا هم همین است.
شرایط لازم: متقاضیان دریافت وام قرض الحسنه از این روش، باید از طرف صاحب حساب ویژه به بانک معرفی شوند. 50 درصد تسهیلات از محل حساب و 50 درصد هم از طریق بانک تامین می شود. آنها فقط کافی است مدارکشان کامل باشدو از سوی صاحب حساب تایید شوند. در این صورت نیازی به معرفی ضامن ندارند.
تسهیلات ازدواج، اشتغال و ...
دسته دوم وام های قرض الحسنه نیازهای قشر جوان را بیشتر پوشش می دهد. شناخته شده ترین آن وام ازدواج است. وام اشتغال هم شرایطی مشابه دارد. منابع بانکی برای پرداخت این تسهیلات در سال گذشته ته کشید اما پرداخت آن مجددا شروع شده است. این وام ها با کارمزد چهار درصد و در اقساط بلند مدت پرداخت می شود. مبلغ آن در حال حاضر سه میلیون تومان است و فعلا هم خبری از افزایش نیست.
شرایط لازم: برای دریافت وام ازدواج، داشتن شرایط عمومی و ارائه مدارک مربوط به ثبت ازدواج کافی است. البته قبل از آن باید از طریق سامانه ثبت نام ازدواج بانک مرکزی ثبت نام کنید و منتظر معرفی شعبه بانک مورد نظرتان باشید. معرفی یک ضامن معتبر برای هر یک از زوجین هم الزامی است. برای دریافت وام اشتغال هم باید علاوه بر مدارک معتبر شناسایی خلاصه ای از طرح مورد نظرتان را ارائه دهید. قبل از اقدام از طریق سامانه مخصوص ثبت کنید و در صورت تایید و معرفی بانک یک نفر ضامن معتبر معرفی کنید.
قرض الحسنه ضروری
وام قرض الحسنه ضروری در اعتبارات بانک ها هر سال ردیف جداگانه دارد. خیلی ها فکر می کنند منظور از این تسهیلات همان وام های خرید لوازم خانگی یا خودرو است. برای دریافت این وام شما باید به بانک مراجعه کنید. یکی از نهادها از جمله استانداردی، شورای شهر، کمیته امداد باید به شما معرفی نامه داده باشند. در این صورت درخواست شما ثبت می شود. مبلغ این وام بین یک تا سه میلیون تومان است. در همه بانک های دولتی و خصوصی هم قابل پرداخت است.
شرایط لازم: اگر به بانکی برای دریافت این وام مراجعه کردید و از شما خواستند اول سپرده گذاری کنید می توانید شکایت کنید. در صورتی که از طرف یک نهاد به بانک معرفی شده باشید حتی اگر در آن بانک حساب هم نداشته باشید باید این تسهیلات در قالب قرض الحسنه و در اقساط بلندمدت به شما پرداخت شود. مدارک شناسایی معتبر به همراه معرفی نامه و معرفی یک نفر ضامن کارهایی است که باید انجام دهید.
دریافت وام از صندوق ها و بانک های قرض الحسنه
در حال حاضر بانک قرض الحسنه مهر امام رضا (ع) و رسالت برای پرداخت این تسهیلات راه اندازی شده اند. متقاضیان می توانند با مراجعه به شعبه های این دو بانک خصوصا بانک رسالت درخواست دریافت یکی از انواع قرض الحسنه عادی یا ویژه را ثبت کنند. وام گیرندگان از این بانک ها علاوه بر اصل سالیانه دو درصد به عنوان کارمزد پرداخت خواهند کرد.
شرایط لازم: دفترچه حساب پس انداز (با میانگین مانده حساب مناسب)، تکمیل فرم تقاضا. اصل و کپی صفحه اول شناسنامه وام گیرنده و ضامنین. اصل و کپی کارت ملی. ضامن یا ضامنین مورد تایید شعبه و اصل و کپی فیش حقوقی یا سنوات شغلی وام گیرنده یا ضامنین، مدارک و شرایطی است که باید برای دریافت این وام ارائه دهید.
صندوق های تک شعبه
تقریبا در هر محله ای صندوق هایی به عنوان قرض الحسنه فعالیت می کنند. اگر این صندوق ها فقط یک شعبه داشته باشند می توانند تسهیلات قرض الحسنه پرداخت کنند. شما نباید برای دریافت این تسهیلات سپرده گذاری کنید اما معمولا مبلغی بین 250 تا 500 هزار تومان از متقاضی به مدت سه ماه دریافت می شود. میزان تسهیلات پرداختی هم بستگی به نر مسئولین صندوق دارد اما معمولا یک تا سه میلیون تومان است.
شرایط لازم: معرفی نامه از طرف معتمدین یا امام جماعت محله، ارائه مدارک شناسایی معتبر و معرفی یک ضامن معتبر از متقاضیان دریافت وام از این صندوق ها درخواست می شود.
من از پست بانک ملغ۴۰میلیون وام گرفتم و سپرده گذاشته بودم ایا این وام هم شامل تعویق میباشد اقساط هم ماهیانه هست؟؟
آیا شما به وام ارزان و مقرون به صرفه نیاز دارید؟ اگر بله با ما تماس بگیرید
اباتشکررر
این برای اطلاع عموم مردم است که خانم MARIA FERNANDA DELGADO، وام دهندگان وام خصوصی خصوصی، یک فرصت اقتصادی برای همه کسانی که نیازمند کمک مالی هستند، افتتاح کرده است.
حساب کردم سودش حدود 20% میشه!!!!!
پیشنهاد میدم 18درصد از یجای دیگه بگیرید
حداقل شخصیتتون حفظ میشه!!!!!
یک ساله دنبال وام بودم که نتونستم بگیرم
.
والا با این کامنت هایی که گذاشتن ادم از زندگی کردن خسته میشه
با این شرایطی که گذاشتن واسه وام گرفتن فقط پولدار هارو پولدار تر و فقیر هارو بدبختر میکنن
واقعا من یه جون 19 ساله که واسه 1000 تومن دارم از جونمم مایه میزارم از بس جوشکاری کردم و پول نداشتم وسایل ایمنی بخرم یکی از چشام ضعیف شده
اگه به فکر مردم هستید با همین شرایط سخت ضامنین و شرایط شغلی که می خواهید، همون اول وام نمیدید چرا پول های مردم را میگیرید و انباشته می کنید و با سرمایه گذاری سود میکنید قسمتی از همون سود هم خرج خود و اضافه کردن شعب و قسمتی دیگه هم وام میدید؟
کی به فکر مردمه فساد پخش شده؟
ضعیفها از این کشور چیه. آیا تا ابد حمالی البته خودمو میگم به کسی بر نخوره
من جوانی پیر هستم از این نظر که 10 ساله که هیچ امیدی به زندگی ندارم چون دیگه به آرزوهام نمیرسم حداقل در کشور خودم
چندتا شغل رو یاد گرفتم اما وام و سرمایه جور نشد 33سالم و 17ساله ازدواج کردم اما آرزوی مستقل بودنه خودمو خانوممو باید به گور ببرم چون از 13 سالگیم دارم خرج خواهرو برادرای یتیممو میدم.
من یک کارمند بانک دولتی هستم.به همه شما عزیزان حق میدم اینقدر دلاتون پر باشه و گلایه مند باشید.رام چیزیه که برای حل مشکلات افراد در یه مقطع خاص گرفتنش اهمیت داره و معمولا موقعیه که دست انسان خالیه و به قول شما دوستان اگه یه نفر خودش پول داشته باشه دیگه چه کاریه که سپرده گذاری کنه و چندماه صبر کنه و وام بگیره . حق با شماست اما این یه جنبه قضیه است و از دید شما که بیرون بانکها هستید کاملا درسته. اما بیاید اینطرف داستان و خودتون رو جای بانکها بذارید. بانک برای اعطای وام نیاز به منابع مالی داره و این منابع باید از یه جایی تامین بشه تا دست بانک برای پرداخت به متقاضیان باز باشه این منابع رو یا باید دولت تامین کنه(که معمولا نمیکنه) ویا مردم و بخش غیر دولتی بنابراین فرایند اعطای وام یک چرخه است که عدهای باید سپرده گذاری کنند تا بشه به متقاضیان در صف پرداخت انجام داد. اما خیلی خوبه یه روزی بیاد که بانک اینقدر خود کفا شده باشه که بلافاصله به هر درخواستی جواب مثبت بده.در مورد ضامن هم طبیعیه اینقدر وامهای بانکها معوق میشه که بانک مجبور به سخت گیری در گرفتن ضمانت باشه تا اطمینان از بازپرداخت پیدا کنه.
من انتظامات یه موسسه هستم.برای دریافت وام ده میلیون تومانی به بانک اقتصاد نوین مراجعه کردم
منی که فیش حقوقی ندارم بدم به بانک تکلیفم چیه
چیکار کنم.تازه ازدواج کردم،خیلی ام به این وام احتياج دارم،چون پشتوانه ای ندارم.
خواهش میکنم انقد سخت نگیرید...
با تشکر...
مثلا وام 3 میلیونی یا 5 میلیونی چه مقدار زمان لازم داره
خب اگر اون چند میلیونو داشت چ نیاز بود ب وام؟!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
خیلی نامردیه در حق جوونا...
ان شالله خدا یه روزی جوابشونو بده...
بهتره بگم با این وام ندادنشون